Оценка кредитоспособности заемщика. До кредитного соглашения специалист банка должен тщательно проанализировать кредитоспособность потенциального заемщика, т.е. способность своевременно повернутипозичку, изучить факторы, которые можуьть спровоцировать ее невозврата. Сохранность основной суммы долга является одним из главных принципов, который всегда соблюдать при осуществлении банком ссудной операции. Поэтому оценка качества потенциального заемщика является одним из важнейших этапов процесса кредитования. При этом особое значение имеет установление обоснованности кредита. Никакие дополнительные меры защиты не могут предотвратить ситуации, если ссуда в своей основе не является обоснованной. Одним из элементов оценки кридитоспроможности является выяснение персональных качеств потенциального заемщика. Здесь внимание банка должен концентрироваться на таких моментах, как репутация, порядочность и честность, профессиональная способность, материальная обеспеченность, отношения к своих обязательств перед другими кредиторами и в прошлом. Необходимо тщательно изучить финансовое состояние заемщика, ликвидность его баланса, эффективность производства ии использования основного и оборотного капитала. Для этого используется бухгалтерская, статистическая и финансовая отчетность, заемщика, материалы предыдущих проверок на месте, пргноз финансового состояния клиента на протяжении всего периода кредитования. Поскольку банк как заемщик может моти разных клиентов-предпринимательские структуры (юридические лица), физические лица и банки-оценка их кредитоспособности осуществляется неодноково. Оценка финансового состояния заемщика-юридического лица осуществляется с помощью соответствующих коэффициентов ликвидности, которые рассчитываются по балансу. Среди них: · Коэффициент общей ликвидности (К1); · Коэффициент абсолютной (срочной) ликвидности (К2) · Коэффициент автономии (К3); · Коэффициент маневренности собственных средств (К4). Названные показатели рассчитываются по формуле: К1 = (СЗ + ГК + ДЗ + КФВ) \ ЗК, где ЗЗ-запасы и затраты; ГК-денежные средства; ДЗ-дебиторская задолженность; КФО-краткосрочные финансовые вложения; ЗК-обязательства краткосрочные. Теоретическое значение К1 не меше 2 - 2,5. Это означает, что на каждую гривну краткосрочных обязательств предприятие должна иметь 2 - 2,5 гривны ликвидных активов. К2 = (ГК + КФВ) \ ЗК Теоретическое значение коэффициента абсолютной ликвидности не менее 0,2 - 0,25. Это означает ситуацию, при которой потенциальный заемщик должен на каждую гривну краткосрочных обязательств иметь 20 - 25 коп. абсолюитно ликвидных активов. К3 = С \ ВК, где С - все обязательства; ВК - собственные средства. Теоретические значения К3 - не более 1, т.е. зобовьявзання потенциального заемщика не должны превышать его собственные средства. К4 = (ВК-ОА) \ ВК, где ОА - основные активы. Теоретическое чначення К4 не может быть меньше 0,5, то есть величина оборотных активов (ВК-ОА) заемщика не может быть меньше половины всех собственных средств. Кроме приведенных коэффициентов ликвидности, могут применяться и другие, которые можно объединить в определенные группы показателей: · Погашение долга; 12345 Другие статьи по теме: - Вертикальный анализ - Этика делового общения - Развитие инвестиционных процессов в мире в xx в. - Социальная реклама на налоговую тематику - Оценка рентабельности Добавить комментарий: Введите ваше имя: Комментарий: Защита от спама - введите символы с картинки (регистр имеет значение): На нашем сайте заявка на кредитную линию будет рассмотрена в течении часа

Инновации: барьеры и факторы развития В России в большей степени, чем в других странах, бизнес убежден в том, что определяющую роль в инновационном развитии должны играть государственные институты. Издательский дом «Имидж-медиа» представляет журнал «Новости менеджмента». Журнал предназначен для руководителей высшего звена и собственников бизнеса. В журнале вы найдете: все новинки и нюансы в области управления компанией, практические методики и актуальный опыт успешных руководителей, все аспекты работы предприятия от системы сбыта до кадровой политики и стратегии развития.